Tu familia merece protección. El seguro es confuso a propósito.
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Protege lo que has trabajado tanto por construir
La mayoría de familias están a un solo evento inesperado de enfrentar dificultades financieras.
Americans have a life insurance coverage gap
42% de adultos en EEUU dice que necesita más cobertura.
Source: LIMRA & Life Happens 2024median cost of a funeral with burial in the United States
Planificar con anticipación protege los ahorros y reduce el estrés financiero.
Source: NFDAof life insurance owners say they don't have enough coverage
Tener seguro es importante — pero tener la cantidad correcta importa aún más.
Source: LIMRA 2024¿La buena noticia? Protección sustancial puede costar menos que tu streaming mensual.
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3 pasos. 15 minutos. Tu familia protegida.
Proteger a tu familia no tiene que ser confuso ni caro. Solo necesitas la información correcta.
Calculate how much you need with DIME
DIME es el método que usan los asesores honestos.
Go to calculator →Choose the right type of coverage
Conoce las diferencias entre Term, Whole Life, y otras opciones antes de decidir.
See Term vs Whole →Compare your options
Revisa cobertura, características y precios de varios proveedores.
Download template →Term Life vs Whole Life — entendiendo tus opciones
Entender las diferencias te ayuda a elegir cobertura que se alinee con tu familia.
| Feature | Term Life | Whole Life |
|---|---|---|
| Monthly cost | Lower | Higher |
| Death benefit | ✓ | ✓ |
| Cash value | No | ✓ |
| Investment focus | No | Limited |
| Best for young families | ✓ | Sometimes |
| Estate planning | Limited | ✓ |
| Affordability | ✓ | Higher cost |
Example based on real quotes: Hombre saludable 35 años, no fumador, $500K cobertura, 20 años (para Term).
Term Life — Fixed period
- Designed for your most vulnerable decade (years with young kids and active mortgage)
- Premium fixed for the entire term
- Full coverage from day 1 (no cash value)
- Simple — one purpose: protect your family
- Convertible to permanent later without medical exam (in many policies)
Whole Life — Permanent
- Premiums are significantly higher than comparable Term coverage
- Cash value growth may take years to become meaningful
- Policy performance depends on fees, dividends, and policy design
- Early cancellation can result in surrender charges
- May be appropriate for estate planning or high-income individuals after maximizing other retirement options
Si fallece el titular, la familia recibe $500,000 de protección. Si no, la diferencia puede haber sido invertida para construir patrimonio.
Lo que muchos educadores financieros recomiendan
Algunas familias eligen este enfoque equilibrado.
Purchase affordable Term Life Insurance
Cobertura 20-30 años durante años de mayor riesgo financiero.
Invest the monthly savings
La diferencia se invierte en 401(k), Roth IRA, cuentas de inversión.
Build wealth with protection
Al final del plazo, la familia puede auto-asegurarse con sus activos.
Esta estrategia se conoce comúnmente como “Buy Term and Invest the Difference”. No es la opción correcta para todas las familias.
Not sure which option is right for you?
Nuestro rol es ayudarte a entender tus opciones y tomar una decisión informada basada en tus metas.
DIME — la fórmula que ayuda a las familias a estimar su cobertura
El método DIME estima cobertura basándose en obligaciones financieras reales — no reglas generales.
D Debt — what you leave unpaid
Suma todas tus deudas no-hipotecarias.
- Credit cards (balance, not limit)
- Auto loans
- Federal/private student loans
- Personal loans, lines of credit, BNPL
- Medical debts in collections
I Income × years — replace your paycheck
Multiplica salario anual × años de reemplazo necesarios.
- Young kids (0-5): 18+ years of replacement
- Mid kids (6-12): 12-18 years
- Older kids (13-17): 5-10 years
- No kids but dependent partner: 10 years minimum
M Mortgage — pay off the home
La casa se queda libre de hipoteca para tu familia.
- Current balance (not original amount)
- Include HELOC if you have an open one
- Skip if you rent (doesn't apply)
E Education — kids' college
Costo de 4 años por hijo en universidad.
- Public in-state: $90,000 (4 years)
- Public out-of-state: $180,000
- Private / Ivy League: $250,000-$320,000
- Trade school / community college: $25,000-$50,000
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Calculadora dedicada con guardado, escenarios, y comparativa de cotizaciones.
¿Y los otros tipos que mencionan? Una mirada objetiva
Una guía equilibrada para que evalúes qué encaja con TU familia.
Final Expense Insurance
Diseñado para gastos funerarios. Apropiado para adultos mayores que no califican para Term.
- Term Life (if still eligible)
- Dedicated HYSA savings
- Pre-paid funeral arrangement
Mortgage Protection Insurance
Paga al prestamista. Beneficio decreciente. Existen opciones más flexibles para la mayoría de familias.
- Level Term Life Insurance
- Robust emergency fund
- Disability insurance
Employer Group Life
Excelente punto de partida. Complementa con cobertura individual portátil.
- Portable individual Term Life
- Annual review at benefits renewal
IUL (Indexed Universal Life)
Combina seguro e inversión. Apropiado en ciertos casos de altos ingresos tras maximizar otras opciones de jubilación.
- Term Life Insurance
- Employer retirement plans (401k)
- Roth IRA
- Traditional investment accounts
Child Life Insurance
Considera solo después de tener Term Life adecuada para los adultos.
- 529 Plan for education
- Custodial Roth IRA (if they earn income)
- UTMA / UGMA brokerage
Credit Card Life Insurance
Si ya tienes Term Life adecuada, esta cobertura usualmente es redundante.
- Adequate Term Life Insurance
- Debt payoff plan with your coach
Prioridad de cobertura recomendada
La mayoría de familias se benefician de construir su protección en este orden.
Employer Group Life Insurance
Generalmente gratis. Punto de partida básico.
20-30 Year Term Life Insurance
Cobertura principal cuando hay dependientes.
Emergency Fund
3-6 meses en HYSA. Protege contra eventos no fatales.
Disability Insurance
Reemplaza tu ingreso si no puedes trabajar. Estadísticamente más probable que vida.
Retirement Savings
Match completo del 401(k), max Roth IRA, aporta consistente.
Estate Planning
Testamento, guardianes, beneficiarios, poder notarial.
Importante: Solo después de estas bases tiene sentido explorar productos especializados.
¿No estás seguro qué cobertura es la correcta para tu familia?
Sesión de educación personalizada sin costo. Entiende tus opciones, compara tipos, y crea un plan de protección que encaje con tu familia.
Señales a observar al buscar seguro de vida
Entender algunas tácticas comunes de venta te ayuda a tomar decisiones informadas.
When insurance is presented primarily as an investment
Los seguros y las inversiones cumplen propósitos diferentes.
High-pressure deadlines
Las tarifas se determinan por edad, salud y diseño de la póliza.
«No medical exam» isn't always the best option
Compara ambos tipos de pólizas antes de decidir.
A coverage amount that isn't based on your family's needs
Que tu cobertura se base en necesidades reales, no en una regla general.
Replacing an existing policy without careful review
Si te recomiendan cancelar tu póliza actual, pide una comparación por escrito.
«This policy is too complicated to explain»
Si no pueden explicarte costo, cobertura, fees, cargos y exclusiones — detente.
Plantillas y guías descargables
PDF en español e inglés. Sin registro. Sin email.
Complete DIME Calculator
Versión imprimible. Llena con tu pareja. Documento legal-ready.
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Pre-Application Health Optimization
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Correct Beneficiary Designation
Evita el #1 error que mantiene el dinero en probate por años.
Sales Warning Signs Checklist
12 frases que merecen una segunda mirada. Imprime como referencia rápida.
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Understand your family's needs
Revisa finanzas, identifica obligaciones clave, conversa metas con tu pareja.
- Calculate DIME
- Review debts
- Discuss goals with spouse
Explore your options
Conoce tipos de cobertura, entiende underwriting, compara proveedores.
- Emergency fund review
- Employer benefits review
- Disability coverage review
Evaluate and make an informed decision
Compara cobertura, características, costos, y calificaciones. Elige lo que mejor encaje.
- Compare life insurance options
- Review coverage amounts
- Understand beneficiaries
Finalize your family protection plan
Revisa beneficiarios, organiza documentos, comparte info, almacena registros seguros.
- Complete application
- Store documents
- Inform spouse
- Schedule annual review
Lo que toda familia nos pregunta
How much life insurance do I really need?
Term Life or Whole Life — which is better?
How much does $500,000 of Term Life cost?
Do I need life insurance if I'm single without children?
Is Mortgage Protection Insurance worth it?
When should I buy insurance? What age?
What if I'm diagnosed with something after buying?
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