Seguro de Vida de Término
Lo que prometemos: Cómo funciona + plazo + conversión + expiración.
Seguro de término = máxima protección, mínimo costo
Pura protección. Simple. Económico. Directo.
95% de las familias = término. Simple + flexible + económico.
Cómo funciona + 5 plazos + nivelada vs decreciente + conversión + expiración + consejos.
Al final vas a saber:
- Cómo funciona
- 5 plazos
- Nivelada vs decreciente
- Conversión
- Expiración
- Tu plazo
Seguro de término en 3 pasos simples
Paso 1: Compras la póliza. Suscripción de 2 a 6 semanas.
Paso 2: Prima nivelada. Pago automático obligatorio.
Paso 3: 2 resultados posibles:
- Mueres durante el plazo: la familia recibe una suma libre de impuestos.
- Sobrevives: la cobertura termina, sin reembolso.
Simple. Predecible. Económico. Listo.
Los 5 plazos
Plazo de 10 años
El más económico$18/mes a los 30. Necesidad específica de corto plazo.
Plazo de 15 años
Medio$22/mes. Opción intermedia. Menos común.
Plazo de 20 años
El más popular$28/mes. El más popular. Punto óptimo.
Plazo de 25 años
Largo plazo$35/mes. Protección de largo plazo.
Plazo de 30 años
El más largo$45/mes. La cobertura más larga. Fija el precio joven.
El privilegio de conversión
SEGURO CONTRA EL DETERIORO DE SALUD
Convertir sin nuevo examen. Protección de salud.
Detalles clave:
- Ventana: 10 años o edad 65.
- Sin examen médico.
- Prima según edad actual.
- Monto conservado.
- Restricciones de producto.
Incluye el privilegio de conversión. Costo mínimo, valor enorme.
Conoce a Patricia y Ernesto
Ajusta el plazo a la ventana de vulnerabilidad familiar.
Patricia y Ernesto. 30 años. Mismo escenario. Fallecieron en el año 12.
Patricia: 20 años a $28/mes. Año 12: aún activa. La familia recibió $500K.
Ernesto: 10 años a $18/mes. Año 10: expiró. Falleció en el año 12 = $0.
$1,200 «ahorrados» = $500K perdidos por la familia. Ratio 1:417.
«Los hijos no dejan de necesitarnos en el año 10.»
Los 5 errores
1. Plazo más corto
Ajusta el plazo a la necesidad familiar; el más corto no siempre es el mejor.
2. Sin conversión
Incluye el privilegio de conversión. Respaldo de salud.
3. Pago automático perdido
Configura un recordatorio del pago automático. Nunca falles.
4. Planificación de la expiración
Evalúa en el año 15. No esperes hasta el 19.
5. Nivelada vs decreciente
Término nivelado por defecto. Decreciente como rara excepción.
4 consejos para maximizar
Combinar pólizas
$500K a 30 años + $500K a 15 años = disminución automática.
Plazo más largo
¿Dudas? Elige el plazo más largo. $17/mes más por 10 años extra.
Revisión en el año 15
Año 15 = evaluar. No el año 19.
Pago de respaldo
Revisión anual + tarjeta de respaldo + comunicaciones activadas.
Lo más importante
Ajusta el plazo
Ventana de vulnerabilidad.
20 años = por defecto
Punto medio.
Incluye conversión
Respaldo de salud.
Nivelado + combinar
Enfoque sofisticado.
Hazlo esta semana
- Ventana familiar.
- Plazo.
- Conversión.
- Término nivelado.
- Pago automático + recordatorio.
- Considera combinar.
Comprueba lo que aprendiste
1. Hijo de 5 años
Ver respuesta2. Nivelado vs decreciente
Ver respuesta3. Conversión
Ver respuesta4. Sobrevivir al plazo
Ver respuestaLas preguntas más comunes
Término vs whole life en costo
Término $28 vs whole $400 vs UL $250 por $500K a los 30.
Renovación al final
Renovable cada año pero caro. Planea en el año 15.
Cambiar beneficiario
Sí, en cualquier momento. Revisa cada año. Añade contingentes.
Período de gracia
Gracia típica de 30 días. Después = caducidad. Reinstalación complicada.
Reducir la cobertura
Reducir sí. Aumentar requiere nueva póliza. Sobreasegura al inicio.
Término ROP
Sáltate el ROP. Término estándar + invertir la diferencia = $15K más.
Cambiar pólizas
Sí, es posible. Requiere nueva suscripción. Vale la pena si ahorras más de $10/mes.
¿Se grava el pago?
En general libre de impuestos. Excepciones en patrimonios grandes.
Herramientas para el seguro de término
Pregúntale a Coach Futuro
Copia y pega.
5 prompts
- «Recomendación de plazo.»
- «Una sola vs combinar.»
- «20 vs 30 años.»
- «Planificación de renovación.»
- «Valor de la conversión.»
