Estrategia de múltiples años.

Por qué planear

Ejecución sin planeación puede salir cara.

Planeación protege contra trampas fiscales.

Estrategia de décadas, no de un año.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

Conversion vs Backdoor

Mismo mecanismo, propósitos distintos.

Distinción evita confusión.

Tres factores clave

Tres variables, un análisis.

Combinación matiza la decisión.

• 1

  Bracket ahora vs futuro

  Comparación fundamental.

• 2

  Horizonte de tiempo

  Tiempo es esencial.

• 3

  Dinero para impuestos

  Prueba práctica.

Tax brackets

Marginal vs efectiva.

Sistema progresivo por escalones.

IRMAA

El recargo que muchos no anticipan.

Lookback de 2 años cambia todo.

Gap years

Entre jubilación y RMDs.

Ventana de oportunidad natural.

Otros momentos

Además de gap years.

Oportunidades ocasionales.

• 1

  Año de menor ingreso

  Aprovecha años reducidos.

• 2

  Post-caída de mercado

  Ventaja del timing.

• 3

  Año de deducciones altas

  Coordinación con deducciones.

• 4

  Pre-cambio de ley

  Con cuidado por incertidumbre.

Filling the bracket

Convertir hasta el tope, no más.

Maximiza espacio favorable.

Social Security

La regla del 85% imponible.

Efecto secundario significativo.

NIIT

Impuestos secundarios que suman.

Múltiples capas de impuestos.

• 1

  NIIT 3.8%

  Efecto sobre otros ingresos.

• 2

  Medicare adicional

  Aplica a ingresos por trabajo.

• 3

  Créditos ACA

  Crítico durante gap years.

• 4

  Otras eliminaciones

  Efecto compuesto.

QCDs

Alternativa filantrópica a considerar.

QCD reduce RMD imponible.

Impuesto estatal

Las conversiones no son solo federales.

Variación estatal importa.

Errores comunes

5 errores que ameritan atención.

• 1

  Todo en un año

  Estrategia distribuida.

• 2

  Ignorar IRMAA lookback

  Planea 2 años adelante.

• 3

  Pagar con la conversión

  Impuestos externos.

• 4

  Sin coordinar SS

  Timing coordinado.

• 5

  Sin ajuste final

  Ajuste crítico.

Historia

Historia de coordinación multi-año.

Orden correcto

Conversiones en su lugar apropiado.

Fundamentos primero.

• 1

  Retirement maxeado

  Acumular primero.

• 2

  Reserva para impuestos

  Efectivo listo.

• 3

  Proyección multi-año

  Base del plan.

• 4

  Estrategia anual

  Iterativo.

• 5

  Coordinación anual

  Revisión anual.

Takeaways + Quiz + FAQ

Lo que te llevas.

• 1

  Multi-año

  Perspectiva de décadas.

• 2

  Gap years

  Ventana natural.

• 3

  IRMAA crítico

  Cliffs son bruscos.

• 4

  Coordinar todo

  Múltiples piezas.

Recursos + FUTURO

Herramientas para actuar.

• Calculadora Fill the Bracket

  Monto óptimo específico.

• Evaluador de IRMAA

  Evita sorpresas de Medicare.

• Cronograma multi-año

  Vista de década completa.