Índice de la lección
Por qué importa
Sin revisión anual = plan muerto.
Plan carefully construido se deteriora sin mantenimiento anual.
El costo real
27% más portafolio a 85 años. $300K más solo por revisar anual.
Lo que aprenderás
Al terminar dominarás
12 items anuales
2-3 horas anuales.
Calendario ideal
Distribuido en 4 sesiones.
8 eventos
Cada evento = ajuste específico.
Rebalanceo
Una vez al año máximo.
Cuándo profesional
Fee-only. Nunca commission.
Sistema de archivos
Cónyuge entiende tu plan.
Checklist de 12
Los 12 items en 4 categorías.
4 categorías × 3 items = 12 items totales. 2-3 horas.
| Categoría | Items | Timing sugerido |
|---|---|---|
| A: Números | 1-3 | Enero |
| B: Portafolio | 4-6 | Enero-Febrero |
| C: Fiscal | 7-9 | Q1 y Q4 |
| D: Patrimonio | 10-12 | Julio |
Items 1-3
Categoría A: números.
- 1
1. Balance total del portafolio
Suma todo. Compara. Documenta.
- 2
2. Verifica ingresos y gastos anuales
Balance ingresos vs gastos.
- 3
3. Recalcula tasa sostenible
Guardrails automáticos.
Items 4-6
Categoría B: portafolio.
- 4
4. Rebalancea si necesario
5% desvío = rebalancea.
- 5
5. Revista allocation por edad
Ajusta con edad. Nunca < 40% acciones.
- 6
6. Verifica fees y costos
< 0.20% es meta.
Items 7-9
Categoría C: fiscal.
- 7
7. Conversiones Roth potenciales
Ventana dorada 62-73.
- 8
8. RMDs si aplican
RMD antes 31 dic. QCD si aplica.
- 9
9. Impuesto estatal e IRMAA
Residencia legal + IRMAA.
Items 10-12
Categoría D: patrimonio.
- 10
10. Beneficiarios en todas las cuentas
Beneficiarios override testamento.
- 11
11. Testamento y power of attorney
Testamento + POA + Advance Directive.
- 12
12. Seguros: vida, LTC, salud
3 tipos de seguros clave.
Calendario ideal
Calendario ideal por mes.
Distribuido = menos fatiga, mejor timing.
Números + rebalanceo
Items 1-6.
Post-impuestos
Fiscales.
Mid-year check
Items 10-12.
Open Enrollment
Items 7-9.
Calendario del mínimo esfuerzo
Alternativa: todo en enero. 3 horas de sábado. Mejor que nunca.
8 eventos
8 eventos que exigen ajuste.
30 días. No esperar. 8 eventos críticos.
Matrimonio
Beneficiarios + testamento + SS.
Divorcio
Retira ex de todo.
Muerte del cónyuge
SSA + consolida + actualiza.
Nacimiento nieto
Beneficiario contingente + 529.
Jubilación
Sistema completo activado.
Mudanza estatal
Legal, fiscal, testamento.
Cambio de salud
Directive + allocation + SS.
Herencia recibida
10-year plan + rebalance.
Rebalanceo
Rebalanceo.
Regla 5/25. Estándar oro. Sencilla.
Regla 5/25
Rebalancea si:
Desvío 5 puntos absolutos.
Desvío 25% relativo en sub-clases.
Con eficiencia fiscal
Taxable: usa aportes nuevos. Retirement: vende libre.
Profesional
Cuándo consultar profesional.
No siempre necesario. 5 situaciones. Solo fee-only.
Patrimonio > $2M
$2M+ justifica costo.
Fiscal compleja
Múltiples fuentes = complejidad.
Divorcio/viudez reciente
3-6 sesiones. $2K-$5K.
Herencia grande
Trust + gift tax + generation-skipping.
Sin confianza
Paz mental vale $2K-$5K.
65 sin plan
Cerca del retiro sin plan = urgente.
3 tipos de asesor
Fee-only + NAPFA.org. Nunca commission. AUM caro.
Historia real
Marta salvó $180K.
Historia
Ingeniera retirada a 65, viuda hace 3 años.
Balance -8%. Gastos +6%. Tasa 4.5% → 5.4%. Alerta.
Reduces 10%, rebalancea, actualiza beneficiarios, consulta CPA.
$180K ganancia. 3 horas de revisión. Cada año.
Errores comunes
6 errores en revisión.
Sin revisión
27% menos a 85 años.
Rebalancear demasiado
Máximo 1× año.
Beneficiarios viejos
Puede ir a persona equivocada.
Ajustar por emoción
Guardrails automatizan decisiones.
Sin documentación
Cónyuge debe entender.
Asesor por comisión
Solo fee-only. NAPFA.org.
Resumen
Lo que te llevas.
No es opcional
3 horas = $180K+ potencial.
Checklist de 12
4 categorías. 12 items. Fácil.
8 eventos críticos
30 días. No esperes.
Fee-only único
Nunca commission.
Tu acción esta semana
Configura tu ritual anual
Ritual. Checklist. Impacto. Decision. Documentación.
Ir a la Checklist →Ejercicio
Ejercicio rápido: 4 preguntas.
¿Qué es la regla '5/25'?
- Cada 5 años
- 5 puntos O 25% relativo
- Allocation 5/25
- Retorno/inflación
¿Qué evento exige actualización de 30 días?
- Cumplir 60
- Mercado cambia
- Matrimonio, divorcio, muerte, nacimiento
- Ninguno
¿Qué tipo de asesor contratar?
- Commission
- Fee-only fiduciary
- AUM 2%
- Cualquiera certificado
¿Elemento MÁS crítico de documentación?
- Allocation detallada
- Todos los estados
- Cónyuge entiende y accede
- Notarizada
Preguntas frecuentes
FAQ
¿Menos de 3 horas?
Spread año = 4 × 45 min.
¿No tengo ganas?
3 items este año. Mejor que cero.
¿CPA con qué frecuencia?
Planificación ≠ preparación.
¿Estrés normal?
Normal. Estrategias para manejar.
¿Cuándo parar de revisar?
Nunca completo. Reduce con edad.
¿Más de 1 vez al año?
Anual + mid-year óptimo.
¿Y si me equivoco?
Solo NO revisar es irreversible.
¿Cónyuge participando?
Ritual + protección + gradual.
🏁 Recursos y curso completo
Herramientas finales.
-
Checklist Anual Interactiva
12 items + celebración + de por vida.
-
Evaluador de Eventos
8 eventos + checklists específicas.
-
Decision Tool: ¿Asesor?
¿Necesitas + qué tipo + cómo elegir?
🏁 ¡Curso completo!
16 lecciones. 48 recursos. 30+ años de retiro sostenible. ¡Ejecuta!
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