Documento vivo, no estático.
Vida cambia; plan también.
Índice de la lección
- 1Planes obsoletos
- 2Lo que aprenderás
- 3Regla 3-5 años
- 410 eventos
- 5Matrimonio
- 6Divorcio
- 7Nacimiento o pérdida
- 8Muerte de fiduciario
- 9Mudanza
- 10Cambios patrimonio
- 11Cambios ley
- 12Diagnóstico médico
- 13Codicilo vs nuevo
- 14Enmienda vs restate
- 15Costos actualización
- 16Historia: Torres
- 17Takeaways + Quiz
- 18Recursos y FUTURO
Planes obsoletos
Envejece más rápido de lo que crees.
68% nunca actualiza.
Documentos obsoletos causan disputas
40% de disputas.
Lo que aprenderás
Después de esta lección.
Cronograma
Regla base.
10 eventos
Disparadores.
Cómo actualizar
Mecanismos.
Costo típico
Rangos $.
Regla 3-5 años
Cada 3-5 años, sí o sí.
No significa cambiar; significa mirar.
Anual
Beneficiarios.
3 años
Estructural.
5 años
Con abogado.
Marca una fecha
Marca fecha ahora.
10 eventos
No esperes el cronograma.
Ventana de 60-90 días.
| Evento | Urgencia | Revisar primero |
|---|---|---|
| 1. Matrimonio | Alta | Beneficiarios + POA |
| 2. Divorcio | Crítica | Todo, urgente |
| 3. Nacimiento | Alta | Tutores + fideicomiso menor |
| 4. Muerte fiduciario | Crítica | Sustitutos |
| 5. Mudanza | Alta | Documentos estado |
| 6. Cambio patrimonio | Media | Estrategia fiscal |
| 7. Cambio ley | Media | Estructura fiscal |
| 8. Diagnóstico serio | Crítica | POAs primero |
| 9. Jubilación | Media | Cuentas retiro |
| 10. Cambio negocio | Alta | Estructura negocio |
Matrimonio
Estado no siempre protege cónyuge.
Matrimonio o nuevo matrimonio
Estado y bien no equivalen.
Divorcio
Más urgente que ninguno.
Divorcio
ERISA es dura.
Corte Suprema confirmó ERISA
Cambia el formulario.
Familia cambia
Cada hijo cambia el plan.
Nacimiento, adopción o pérdida
Tres actualizaciones críticas.
Fiduciarios
Sin suplente, tribunal decide.
Muerte de fiduciario
Tribunal decide sin suplentes.
Mudanza
Las leyes no viajan contigo.
Mudanza a otro estado
Ley local aplica.
Cambio patrimonial
Estructura debe seguir escala.
Cambio patrimonial mayor
Estructura sigue escala.
Cambios ley
Ley cambia bajo tus pies.
Cambios ley
Cambios recientes cambiaron todo.
Diagnóstico serio
Salud cambia todo — actúa rápido.
Diagnóstico o discapacidad
Actúa mientras competente.
Codicilo vs nuevo
Cambios chicos vs grandes.
Depende del alcance del cambio.
Codicilo
Para cambios chicos.
Testamento nuevo
Para cambios grandes.
Después de 3 codicilos
Consolidar es más limpio.
Fideicomiso
Modificar vs re-escribir.
Título de bienes importa.
Enmienda
Cambios específicos.
Restatement
Preserva título bienes.
Restatement, NO fideicomiso nuevo
Restatement preserva título.
Costos
Presupuesto realista.
Local, no big-firm.
| Actualización | Costo | Tiempo |
|---|---|---|
| Codicilo simple | $200-$500 | 1-2 semanas |
| Enmienda simple | $300-$800 | 1-2 semanas |
| Beneficiarios | $0 | 1-3 días |
| Directiva + POA | $400-$1,000 | 1-3 semanas |
| Testamento nuevo | $1,500-$4,000 | 3-6 semanas |
| Restatement | $2,500-$6,000 | 4-8 semanas |
| Paquete completo | $3,500-$8,000 | 6-10 semanas |
La actualización es una ganga
Actualización = ganga.
Historia
Historia real.
La familia Torres
Situación inicial 2014.
10 años de cambios.
Consecuencias 2026.
Ganga inmensa.
Takeaways + Quiz
Lo que te llevas.
- 1
Plan vivo
Ritmo mínimo.
- 2
10 disparadores
Ventana 60-90 días.
- 3
Divorcio primero
ERISA no perdona.
- 4
Escala del cambio
Herramienta adecuada.
Frecuencia revisión
- Una vez al firmarlo, y ya
- Cada 3-5 años + eventos de vida
- Solo si patrimonio cambia
- Cada 20 años
Divorcio + 401(k)
- Cambiar formulario de beneficiario
- Nada, divorcio revoca
- Solo actualizar testamento
- Esperar 1 año
Ventaja restatement
- Más barato de redactar
- No requiere abogado
- Preserva título de bienes
- Actualiza beneficiarios auto
¿Todos o solo afectado?
Depende evento.
¿Software online sirve?
Simple sí; complejo abogado.
¿Destruir el anterior?
Sí destruye físicamente.
Recursos + FUTURO
Herramientas para actuar.
-
Checklist eventos vida
Checklist eventos.
-
🔎
Auditoría plan
10 preguntas auditoría.
-
Cronograma personalizado
Personalizado.