Herramientas, no productos.

Herramientas específicas

No para todos.

Orientación educativa.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

Revocable vs irrevocable

Control o beneficio fiscal.

Sacrificio de control.

ILIT

Seguro sin impuesto sucesorio.

GRAT

Crecimiento sin impuesto sobre donaciones.

CRT

Caridad e ingresos vitalicios.

GST Trust

Evita el doble impuesto generacional.

Dynasty Trust

Para múltiples generaciones.

QPRT

Transferir la casa familiar.

SLAT

Flexibilidad para parejas.

Fideicomisos para negocios

Para dueños de negocio.

Tabla comparativa

Referencia rápida.

Cuándo NO

No para todos.

1. 1

   <$5M sin estate tax

   Con lo básico basta.

2. 2

   Necesidad futura

   Sin marcha atrás.

3. 3

   Sin objetivo claro

   Objetivo o nada.

4. 4

   Ahorros bajos

   Retorno marginal.

Señales predatorias

Reconoce predadores.

Mercado lucrativo.

• Presión de tiempo. Los asesores predatorios crean urgencia falsa ('el vencimiento programado de 2026 se acerca', 'las reglas cambian el mes que viene'). Los fideicomisos son decisiones de por vida: nunca son una emergencia. Si te exigen decidir de inmediato sin tiempo para una segunda opinión, es una señal de alerta.
• Comisiones ocultas. Pregunta explícitamente: '¿Cuánto ganas TÚ si acepto este producto?' Si evade, cambia de tema o dice 'eso no importa', es una señal de alerta grave. Un asesor legítimo explica con claridad su compensación (honorario fijo de $X, comisión del Y% o una combinación).
• Un solo producto. El asesor te empuja hacia un SLAT, un ILIT o un dynasty trust específico sin hacer primero un análisis integral. Primero debe entender TU situación completa y luego recomendar. Si va directo al producto, está vendiendo, no asesorando.
• Sin alternativas. Un asesor legítimo explica: 'Puedes optar por A, simple, por $200; por B, intermedia, por $3K; o por C, compleja, por $25K. Estas son las ventajas y desventajas'. El predatorio solo te ofrece la opción C sin explicar A ni B. Falta de comparación = falta de transparencia.
• Promesas vagas. 'Ahorrarás mucho dinero', 'protegerás a tu familia', 'legado generacional'. Un asesor legítimo diría: 'Con tu patrimonio de $8M, este ILIT ahorra específicamente $1.4M en impuesto federal, calculado así…' Números específicos = análisis real. Promesas vagas = venta.
• Sin segunda opinión. 'Otros asesores no entienden esto', 'perderás la oportunidad si esperas', 'confía en mi experiencia'. Un asesor legítimo INSISTE en que busques una segunda opinión antes de firmar un fideicomiso irrevocable de $10K a $50K. Confianza más verificación = decisión sabia.
• Sin especialista. Los fideicomisos avanzados requieren un abogado con certificación CELA o especialización específica en planeación fiscal (tax planning). Si el asesor te refiere a un abogado 'general' o te dice 'yo puedo hacerlo sin abogado', es una señal de alerta grave. Los errores de documentación pueden invalidar por completo el fideicomiso.
• Pólizas de seguro específicas. Ten especial cuidado con los asesores que empujan un ILIT asociado a una póliza de seguro específica: las comisiones sobre seguros de vida son enormes (del 50% al 100% de la prima del primer año). El asesor puede empujar un ILIT innecesario para venderte un seguro caro. El análisis de la necesidad de seguro DEBE ir antes de la decisión del ILIT.

Historia real

Robinson: legado siglos.

Lo que te llevas y ejercicio

Puntos clave y ejercicio.

1. 1

   8 tipos

   Cada uno es específico.

2. 2

   Intercambio permanente

   Sin marcha atrás.

3. 3

   Umbral de $50K

   Retorno claro.

4. 4

   Predadores

   La educación protege.

5. 5

   Especialista

   ACTEC o CELA.

Ejercicio: 4 preguntas

FAQ

FAQ.

Aplica lo que aprendiste

Recursos y siguiente paso.

• Selector de fideicomiso

  Con advertencias.

• Preguntas para el abogado

  Antes de firmar.

• Señales predatorias

  10 señales de alerta.