Herramientas, no productos.

Herramientas específicas

No para todos.

Orientación educativa.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

Revocable vs irrevocable

Control vs beneficio fiscal.

Sacrificio de control.

ILIT

Seguro sin impuesto herencia.

GRAT

Crecimiento sin impuesto regalo.

CRT

Caridad + ingresos vitalicios.

GST Trust

Evita doble impuesto generacional.

Dynasty Trust

Múltiples generaciones.

QPRT

Transferir casa familiar.

SLAT

Flexibilidad para parejas.

Business trusts

Para dueños de negocio.

Tabla comparativa

Referencia rápida.

Cuándo NO

No para todos.

1. 1

   <$5M sin estate tax

   Básico basta.

2. 2

   Necesidad futura

   Sin retorno.

3. 3

   Sin objetivo claro

   Objetivo o no.

4. 4

   Ahorros bajos

   ROI marginal.

Señales predatorias

Reconoce predadores.

Mercado lucrativo.

• Presión de tiempoAsesores predatorios crean urgencia falsa ('sunset 2026 termina pronto', 'reglas cambian mes que viene'). Fideicomisos son decisiones de VIDA — nunca son emergencia. Si necesita decisión inmediata sin tiempo para segunda opinión: señal roja.
• Comisiones ocultasPregunta explícitamente: '¿Cuánto ganas TÚ si acepto este producto?' Si evade, redirige, o dice 'eso no importa': señal roja masiva. Asesor legítimo dice claramente su compensación (flat fee $X, comisión $Y%, o combinación).
• Un solo productoAsesor te empuja hacia SLAT específico, ILIT específico, o dynasty trust específico sin análisis holístico primero. Debe primero entender TU situación completa, luego recomendar. Si va directo al producto: vendiendo, no aconsejando.
• Sin alternativasAsesor legítimo explica: 'Podrías hacer opción A simple $200, o opción B intermedia $3K, o opción C compleja $25K. Aquí ventajas/desventajas.' Predatorio dice solo opción C sin explicar A o B. Falta comparativa = falta transparencia.
• Promesas vagas'Ahorrarás mucho dinero', 'protegerás tu familia', 'legado generacional'. Asesor legítimo: 'Con tu patrimonio de $8M, este ILIT ahorra específicamente $1.4M en impuesto federal calculado así...' Números específicos = análisis real. Promesas vagas = venta.
• Sin segunda opinión'Otros asesores no entienden esto', 'perderás la oportunidad si esperas', 'confía en mi experiencia'. Asesor legítimo INSISTE que consultes segunda opinión antes de firmar $10K-$50K fideicomiso irrevocable. Solo confianza + verificación = decisión sabia.
• Sin especialistaFideicomisos avanzados requieren abogado con certificación CELA o especialización específica en tax planning. Si asesor te refiere a abogado 'general', o dice 'yo puedo hacerlo sin abogado': red flag masivo. Errores en documentación pueden invalidar fideicomiso completamente.
• Seguros vida específicosCuidado especialmente con asesores empujando ILITs asociados con pólizas de seguro específicas — comisiones de seguro de vida son masivas (50-100% del primer año prima). Asesor puede empujar ILIT innecesario para vender seguro caro. Análisis de necesidad de seguro DEBE preceder decisión de ILIT.

Historia real

Robinson: legado siglos.

Lo que te llevas + Quiz

Takeaways + Quiz.

1. 1

   8 tipos

   Cada específico.

2. 2

   Trade-off permanente

   Sin retorno.

3. 3

   Umbral $50K

   ROI claro.

4. 4

   Predadores

   Educación protege.

5. 5

   Especialista

   ACTEC o CELA.

Ejercicio: 4 preguntas

FAQ

FAQ.

Aplica lo que aprendiste

Recursos y siguiente paso.

• Selector fideicomiso

  Con warnings.

• Preguntas abogado

  Antes de firmar.

• Señales predatorias

  10 señales rojas.