Cierra Módulo 3.
Mapa completo · ITIN · construir sin esperar · familia estatus mixto.
Índice de la lección
Estatus impacta todo
Reconocer para planear apropiadamente.
Dos problemas comunes · construyen menos · no coordinan.
Afirmación central
Cierra Módulo 3 · fundamento para Módulo 4 (Legado).
← Volver al índiceLo que aprenderás
Objetivos concretos.
Mapa por estatus
5 estatus · qué se puede y qué no.
ITIN
ITIN · puerta que muchos no conocen.
Sin esperar estatus
Retiro + propiedad + seguros sin esperar.
Familia estatus mixto
Estructura para familia mixta.
5 estatus
Vista general antes de profundizar.
Acceso por estatus
| Ciudadano | Residente | DACA | TPS | Sin docs | |
|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta bancaria | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ ITIN |
| Tarjeta de crédito | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ ITIN |
| 401k empleador | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ |
| IRA / Roth IRA | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | Parcial (ITIN) |
| Hipoteca | ✓ | ✓ | Limitado | Limitado | ITIN loan |
| Seguro de vida | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Social Security | ✓ | ✓ | Parcial | Parcial | ✗ |
| Medicare / Medicaid | ✓ | 5 años | ✗ (federal) | ✗ (federal) | ✗ (Emergency ✓) |
| FAFSA | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✗ (estatal ✓) |
| Herencia + estate | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Observación clave
La construcción privada NO requiere estatus.
Ciudadanía
Ventajas específicas para latinos.
Todas puertas abiertas + ventajas específicas.
Peticionar familia
Peticionar familia · derecho ganado subutilizado.
Estate ilimitado
Ilimitado entre cónyuges ciudadanos.
FAFSA federal
Pell Grants + préstamos subsidiados.
Passporte EE.UU.
180+ países · negocio bicultural facilitado.
Residencia
Diferencias clave con ciudadanía.
3 diferencias clave con ciudadanía.
-
1
Regla 5 años
5 años de espera federal · alternativas durante.
-
2
Estate cónyuge
QDOT si activos altos.
-
3
Ausencias largas
Ausencias largas · consultar antes.
-
4
Considerar naturalizarse
Elimina restricciones · clases gratuitas comunes.
DACA
Qué SÍ pueden y qué NO pueden.
SSN sí · residencia no · implicaciones específicas.
Retiro completo
Retiro completo · subutilizado.
Casa hipoteca
Hipoteca convencional · sí califican.
Seguro de vida
Mismo precio que ciudadanos.
Beneficios federales
NO federal · alternativas estatales varían.
SS acumulada
SS acumulada se preserva · vale la pena.
TPS
Similar a residencia con temporalidad.
Similar a DACA · SSN + protección temporal.
Retiro completo
Retiro se preserva independientemente.
ACA marketplace
Sin espera 5 años · ACA disponible.
Hipoteca
Hipoteca convencional · normal.
Beneficios largo plazo
NO federales · construir privadamente.
Sin documentos
Más puertas abiertas que la mayoría piensa.
Desmonta mito · SÍ se puede · empezar ya.
Cuenta bancaria
ITIN + Matricula + domicilio.
Tarjeta de crédito
Secured card → unsecured en 12-18 meses.
Propiedad con ITIN
15-25% down + 2 años tax returns.
Seguro de vida
Disponible · dejar patrimonio confiablemente.
IRA con ITIN
Traditional o Roth con ITIN.
Solo 401(k) si autoempleado
SEP IRA o Solo 401(k) con LLC + EIN.
ITIN
Individual Taxpayer Identification Number.
Número fiscal · IRS · para quienes NO califican para SSN.
-
1
Qué es
Puramente fiscal · abre puertas financieras.
-
2
Cómo obtenerlo
Form W-7 + tax return + passporte.
-
3
Renovación
Reportar anualmente · previene expiración.
-
4
Confidencialidad
Sección 6103 · protección histórica.
Retiro sin SSN
Sí puedes construir retiro.
IRA con ITIN
$7,000/año · Traditional o Roth.
SEP IRA
Hasta $69K/año · requiere LLC + EIN.
Solo 401(k)
$69K/año · préstamos posibles.
Brokerage con ITIN
Sin límites · flexible · index funds.
Combinación poderosa
$76K/año posible · $500K-1M en 15 años.
Propiedad
3 caminos concretos.
ITIN Mortgage
15-25% down · tasa 1-2% más alta.
Seller financing
Vendedor como banco · negociable.
Cash con LLC
LLC compra · sin crédito requerido.
Seguros
Qué está disponible en cada nivel.
Seguros por estatus
| Ciudadano | Residente | DACA/TPS | Sin docs | |
|---|---|---|---|---|
| Seguro vida (term) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ ITIN |
| Seguro vida (whole) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ ITIN |
| ACA marketplace | ✓ subsidios | ✓ subsidios | ✓ subsidios | ✗ (estatal ✓ en algunos) |
| Dental / visión | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ privado |
| Seguro auto | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ (SR-22 en algunos estados) |
| Casa / renters | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Long-term care | ✓ | ✓ | ✓ | Limitado por aseguradora |
Seguro de vida es clave
Confiable · sin importar estatus · $500K por $30-60/mes.
Bancos
No todos los bancos aceptan lo mismo.
Bancos grandes
Accesibles · ir a sucursal en área latina.
Comunitarios/CUs
Especializados · más acomodadores.
Neobancos
Buenos primera cuenta · no reemplazan establecido.
Para remesas
Wise/Remitly para remesas económicas.
Sucesión
Situación muy común · estructura específica.
Familia común · estructura específica.
-
1
Estatus del heredero
Herederos sin importar estatus.
-
2
Testamento + beneficiarios
Testamento + beneficiarios · previene probate.
-
3
Trust para familia mixta
Trust para complejidades específicas.
-
4
Propiedad país origen
Testamento separado en país de origen.
Historia
Construir sin esperar resolución migratoria.
Adela · Nashville
15 años creyendo mito · CPA le abrió los ojos.
ITIN + LLC + casa comprada + $37K/año a retiro.
$900K seguro vida · testamento · trust · $2,800 costo inicial.
2 años: $75K retiro · $44K equity · $900K seguros · 'Ya son millonarios técnicamente'.
Cambio de estatus
Transición requiere planeación.
ITIN → SSN
Historial se preserva y transfiere.
Residente → ciudadano
Nuevas puertas · actualizar plan estate.
DACA/TPS → residencia
Beneficios federales · próximo paso ciudadanía.
Reforma migratoria
Historial fiscal como evidencia futura.
Lo que te llevas
Síntesis, quiz, y FAQ.
7 puntos clave
- Menos puertas cerradas de lo que la mayoría piensa.
- ITIN es puerta clave · Form W-7 + passporte.
- $76K/año posible sin SSN.
- 3 caminos para propiedad sin doc.
- Seguro vida = mecanismo confiable.
- Herederos sin importar estatus.
- Historial se preserva · construir ahora vale.
Quiz — 1/3
¿Contratista sin doc primero?
- Esperar estatus
- Obtener ITIN · construir todo con ITIN
- Mandar todo al país de origen
- Solo guardar efectivo
Explicación.
Quiz — 2/3
¿Afirmación precisa ITIN?
- ITIN da autorización de trabajo
- ITIN es riesgoso · IRS comparte con ICE
- ITIN es fiscal · abre puertas · protegido por 6103
- ITIN solo para impuestos
Explicación.
Quiz — 3/3
¿Familia estatus mixto — todos?
- Solo ciudadano necesita testamento
- TODOS: testamento + beneficiarios + trust si complejo
- Consolidar bajo ciudadano
- Residentes/DACA no pueden nada
Explicación.
¿Seguro reportar sin documentos?
Seguro y requerido. Sección 6103 protege. Historial útil como evidencia futura.
¿Casa con ITIN → residencia?
Casa sigue siendo tuya. Puedes refinanciar a convencional con SSN. Ahorro $30-60K en 30 años.
¿PR viajando 3-4 meses/año?
3-4 meses OK con cuidado. Mantener vínculos EE.UU. documentados. Consultar antes de naturalización.
¿401(k) a familia en país origen?
Sí. Cualquier beneficiario. Considerar múltiples con porcentajes. Implicaciones fiscales verificar CPA.
Recursos · Cierre
3 herramientas + transición al Módulo 4.
Mapa por estatus · guía ITIN · plan sucesión.
Recurso 1 · MapaMapa por estatus
10 categorías · próximos pasos por estatus.
Recurso 2 · GuíaRetiro con ITIN
8 pasos · con cálculo proyectado.
Recurso 3 · PlanPlan sucesión
Por miembro · checklist específico.
★ Cierre Módulo 3
Módulo 3 cerrado · sigue Módulo 4 (Legado).
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