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Herencia y Legado Principiante ⏱ 12 min de lectura

5 documentos, un plan completo.

Un sistema, no un solo documento.

Índice de la lección

  1. 1Por qué un sistema
  2. 2Lo que aprenderás
  3. 3Doc 1: Testamento
  4. 4Doc 2: Fideicomiso
  5. 5Doc 3: Poder financiero
  6. 6Doc 4: Directiva médica
  7. 7Doc 5: Beneficiarios
  8. 8Cuáles necesitas
  9. 9Orden ideal
  10. 10Cómo trabajan juntos
  11. 11Errores comunes
  12. 12DIY vs abogado
  13. 13Historia: Rodríguez
  14. 143 presupuestos
  15. 15Lo que te llevas
  16. 16Quiz
  17. 17FAQ
  18. 18Recursos y FUTURO

Por qué un sistema

Un sistema, no un papel.

5 escenarios, 5 documentos.

Testamento no es todo

44% tienen testamento, 20% tienen plan completo.

Lo que aprenderás

Después de esta lección.

1

Qué hace cada uno

Rol específico.

2

Cuáles TÚ necesitas

Prioridades por situación.

3

Orden ideal

Plan de 30-60 días.

4

Cuánto cuesta

$300-$4,000 típico.

Documento 1

El testamento.

1
Documento 1 de 5

Testamento

Quién hereda qué.

Cuándo actúa
Solo al morir
Costo típico
$89-$1,500
Cubre
Solo probate
Prioridad
CRÍTICA

Corte + ejecutor + tutor.

Requisitos legales.
No evita probate.

Documento 2

Fideicomiso revocable.

2
Documento 2 de 5

Fideicomiso revocable

Evita probate.

Cuándo actúa
Vida y muerte
Costo típico
$1,500-$3,500
Cubre
Bienes transferidos
Prioridad
Alta si patrimonio

Transfiere, controla, evita probate.

Ahorra 3-7% en probate.
Debe estar financiado.

Documento 3

Poder financiero duradero.

3
Documento 3 de 5

Poder financiero

Quién maneja tu dinero.

Cuándo actúa
Si incapacitas
Costo típico
$45-$500
Cubre
Todo lo financiero
Prioridad
ALTA

Sin él, corte y $2K-$10K.

Escenarios comunes.
Máxima confianza.

Documento 4

Directiva + poder médico.

4
Documento 4 de 5

Directiva médica

Qué y quién.

Cuándo actúa
Emergencia médica
Costo típico
Gratis-$150
Cubre
Decisiones médicas
Prioridad
CRÍTICA (≥18)

Directiva escrita + persona designada.

Five Wishes: gratis y bilingüe.
Adultos jóvenes también.

Documento 5

Designaciones de beneficiarios.

5
Documento 5 de 5

Designaciones beneficiarios

Anulan todo.

Cuándo actúa
Al morir
Costo típico
Gratis
Cubre
Cuentas específicas
Prioridad
MÁXIMA

Anulan testamento e intestacy.

Auditoría cada 3-5 años.
Post-divorcio urgente.

Cuáles necesitas

Depende de tu situación.

Prioridad por etapa.

Situación Testamento Fideicomiso Poder $ Directiva Beneficiarios
Joven soltero Opcional No Sí Sí Sí
Pareja sin hijos Sí No Sí Sí Sí
Familia con hijos CRÍTICO Recom. Sí Sí Sí
Familia mixta CRÍTICO CRÍTICO Sí Sí URGENTE
Pareja no casada CRÍTICO Recom. CRÍTICO CRÍTICO Sí
Dueño negocio Sí Recom. CRÍTICO Sí Sí
Retirado >$500K Sí CRÍTICO Sí Sí Sí

Orden ideal

Plan de 30-60 días.

Cada paso construye.

  1. 1
    Semana 1: Beneficiarios

    Empieza aquí.

  2. 2
    Semana 2: Directiva

    Five Wishes gratis.

  3. 3
    Semana 3-4: Testamento + Poder

    Paquete guiado.

  4. 4
    Semana 5-8: Fideicomiso (si aplica)

    Financiar es clave.

Fin de semana mínimo

4.5 horas, $200.

Trabajan juntos

Sistema completo.

4 escenarios reales.

Escenario 1

Coma temporal

Docs 3, 4 actúan.

Escenario 2

Muerte súbita

Docs 1, 2, 5 actúan.

Escenario 3

Demencia progresiva

Docs 2, 3, 4 actúan.

Escenario 4

Ambos padres mueren

Los 4 actúan juntos.

Errores comunes

5 errores frecuentes.

  1. 1
    Testamento genérico

    Plataforma adapta al estado.

  2. 2
    Fideicomiso sin financiar

    Financiar = 50% del trabajo.

  3. 3
    Poder mal designado

    Confianza > obligación.

  4. 4
    Directiva escondida

    Copias accesibles.

  5. 5
    Beneficiarios olvidados

    Audita cada 3-5 años.

DIY vs abogado

Cuándo cada uno.

Regla práctica.

DIY OK

DIY online

Familia simple, <$500K.

ABOGADO

Abogado especializado

Complejidad = abogado.

Enfoque híbrido

Ahorra 40-50%.

Historia real

4 de 5 no es suficiente.

Personajes

Carlos y María, Texas.

4 documentos, 1 hueco.

Todo funcionó excepto uno.

Hermana hereda $385K.

60 segundos = $185K.

5 = sistema. 4 = hueco.

Presupuesto

3 presupuestos.

Según tu presupuesto.

Escenario 1: DIY CompletoCosto
Testamento$99-$199
Poder financiero$45-$79
Directiva médica$0-$5
Beneficiarios$0
Fideicomiso$0
TOTAL DIY$150-$300
Escenario 2: HíbridoCosto
Testamento + poder$800-$1,200
Directiva médica$0
Beneficiarios$0
Fideicomiso$500-$800 (paquete)
TOTAL Híbrido$1,300-$2,000
Escenario 3: Abogado completoCosto
Paquete básico$1,000-$1,500
Fideicomiso + financiación$1,500-$2,500
Auditoría beneficiarios$200-$400
TOTAL Abogado$2,700-$4,400

Comparación con no tener

Cualquier plan < sin plan.

Lo que te llevas

Lo que te llevas.

  1. 1
    5 documentos, no 1

    Sistema completo.

  2. 2
    Beneficiarios anulan

    Audita frecuente.

  3. 3
    30-60 días

    Plan gradual.

  4. 4
    DIY vs abogado

    Por complejidad.

  5. 5
    Cualquiera > nada

    Empieza ya.

Tu acción esta semana

Qué necesitas TÚ.

5 min = plan personalizado.

Ver tu plan →

Ejercicio

Ejercicio.

Pregunta 1

Coma, decisiones médicas

  • a) Testamento
  • b) Fideicomiso
  • c) Poder médico
  • d) Beneficiarios
Explicación.
Pregunta 2

Carlos, 401(k), hermana

  • a) Esposa
  • b) Hermana
  • c) 50/50
  • d) Corte decide
Explicación.
Pregunta 3

Fideicomiso sin financiar

  • a) Fideicomiso protege
  • b) 50/50
  • c) Corte pregunta
  • d) Probate igual
Explicación.
Pregunta 4

Familia joven simple

  • a) DIY OK
  • b) Solo abogado
  • c) Esperar hasta 50
  • d) Solo testamento
Explicación.

FAQ

FAQ.

Solo uno

Por situación.

General vs duradero

Duradero siempre.

Cambiar después

Revocables sí; irrevocables no.

Tiempo total

4 hrs a 12 semanas.

Notario

Varía por documento y estado.

Mudanza

Revisar en 6 meses.

Aplica lo que aprendiste

Recursos y siguiente paso.

Siguiente lección

Lección 4.

Testamento en detalle.

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Coaching con FUTURO

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