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📊 6 loan types 🎯 Mín + ideal cada uno

Requisitos por Tipo de Préstamo

6 tipos: mín + ideal + down + PMI + DTI + pros/cons + para quién.

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Lee cada uno. Compara con tu situación. Marca los que sirven.

Market standard

Conventional (Convencional)

Fannie/Freddie. 60% del mercado.

Min score
620
Ideal score
740+
Min down
3%
Max DTI
45-50%

Pros

  • Sin límite hasta $806,500 (2026)
  • PMI se cae al 78% LTV
  • Score 780+ = mejor tasa
  • Conv 97 = 3% down

Cons

  • Score <700 = tasas caras
  • PMI si <20% down
  • DTI más estricto que FHA
  • Sin backup gubernamental

Best for

Score 700+, W-2 estable, deuda baja. Default para crédito sólido.

Federal Housing Administration

FHA

Primeros compradores + crédito bajo. Gobierno federal.

Score mín
580
500 with 10% down
Ideal score
680+
Min down
3.5%
Max DTI
50-57%

Pros

  • Score bajo OK
  • Non-traditional credit
  • DTI hasta 57%
  • Gifts de familia OK
  • Streamline refi después

Cons

  • MIP siempre — no se quita
  • MIP upfront 1.75%
  • MIP mensual 0.55-0.85%
  • Límites de precio
  • Solo principal

Best for

Score 580-680, primeros, historial corto/dañado. Puente a Conv.

Veterans + active service only

VA

Uno de los mejores — si calificas.

Min score
*
VA no; bancos 620+
Ideal score
720+
Min down
$0
Max DTI
41-60%

Pros

  • $0 down payment
  • Sin PMI ni MIP
  • Tasas más bajas
  • Reusable múltiples veces
  • IRRRL streamline refi

Cons

  • Funding fee 2.15-3.3%
  • Solo casa principal
  • Requiere COE
  • Inspección VA obligatoria

Best for

Veteranos + servicio + cónyuge. Casi siempre gana. COE en eBenefits.va.gov.

Rural + small-town areas

USDA

🌾

Sin down si zona califica. Más zonas de lo que crees.

Min score
640
Ideal score
720+
Min down
$0
Max DTI
41-46%

Pros

  • $0 down
  • Fees más bajos que FHA
  • Tasas competitivas
  • Muchas ciudades pequeñas OK

Cons

  • Zona USDA-eligible obligatorio
  • Límite de ingreso household
  • Solo casa principal
  • 1% upfront + 0.35% anual

Best for

Zonas eligible + ingreso moderado. Verifica en eligibility.sc.egov.usda.gov.

Sobre límite conforming

Jumbo

🏙️

Casas caras. Requisitos estrictos.

Min score
700
Ideal score
760+
Min down
10-20%
Max DTI
43%

Pros

  • Sin límite superior
  • Sin PMI si 20%+ down
  • A veces mejor tasa
  • Estructuras flexibles

Cons

  • High score required
  • 6-12 meses reservas post-cierre
  • Docs de ingreso extensivos
  • Down grande

Best for

SF/NYC/LA/BOS/SEA/DC. Ingreso alto + crédito top + reservas.

For buyers without SSN

ITIN

🌍

Bancos comunitarios + credit unions latinas.

Min score
640
Ideal score
720+
Min down
15-25%
Max DTI
43-45%

Pros

  • ITIN aceptado, sin SSN
  • Sin status migratorio específico
  • Historia crediticia internacional OK
  • Docs alternativos de ingreso

Cons

  • Tasas 0.5-1.5% más altas
  • Down más grande
  • Menos lenders
  • Sin respaldo gubernamental

Best for

ITIN activo + ingreso comprobable + 15-25% down. Latino CU, Banco Popular, Alterra.

Comparación en una sola tabla

Referencia rápida al hablar con lender.

Loan Min score Ideal Min down PMI/MIP DTI
Conventional620740+3%Yes if <20%45-50%
FHA580680+3.5%Always50-57%
VA620*720+$0Never41-60%
USDA640720+$0Guarantee fee41-46%
Jumbo700760+10-20%Depende43%
ITIN640720+15-25%Depende43-45%

Quick decision rule

Veterano→VA. Rural→USDA. 700+→Conv. 580-680→FHA. Casa>$806K→Jumbo. Sin SSN→ITIN.

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