Prepárate Para Comprar Tu Primera Casa Con Confianza
Comprar tu primera casa puede sentirse abrumador — un buen plan lo hace mucho más claro.
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3 pasos hacia tu primera casa
Tres pasos para empezar con confianza. La preparación temprana facilita el proceso.
Know your current financial situation
Revisa crédito, ingreso, deudas y ahorros para tener un punto de partida claro.
Improve what you can improve
Fortalece el crédito, ahorra y reduce deuda. Cada avance mejora tus términos.
Research programs and options
Asistencia para el enganche, créditos fiscales, educación gratuita certificada.
Los 4 pilares de la preparación para comprar casa
Cuatro áreas que los prestamistas evalúan. Conocerlas te ayuda a prepararte mejor.
Credit
Tu historial influye en los términos disponibles.
- Check your free credit report
- Dispute any errors you find
- Keep payments on time
Income
Los prestamistas buscan ingreso estable y verificable.
- Gather W-2s and recent pay stubs
- If 1099, prepare tax returns
- Keep employment stable while applying
DTI (Debt-to-Income)
Comparan tus pagos de deuda con tu ingreso mensual.
- Calculate your current DTI
- Reduce cards and loans when possible
- Avoid new debt before applying
Savings
Necesitarás dinero para enganche, cierre, y reservas.
- Save for down payment and closing
- Maintain an emergency fund
- Document the source of funds
Entendiendo todos los costos de comprar casa
El enganche es solo una parte. Conocer todos los costos ayuda a presupuestar mejor.
Down payment
Closing costs
Monthly mortgage payment
Ongoing ownership costs
Emergency reserves
Moving costs
No necesitas 20% de enganche. Muchas opciones empiezan en 3-5% — lo importante es entender los tradeoffs.
Entiende los tipos principales de hipoteca
Cada préstamo se diseñó para situaciones diferentes. El adecuado depende de tu caso.
Conventional Loan
- Buyers with solid credit (typically 620+)
- Families who can put 3%+ down
- Those seeking flexible loan term options
- PMI drops off at 20% equity
- Variety of terms (15, 20, 30 years)
- First-time buyer programs available
- Credit requirements generally higher than FHA
- PMI required if down payment under 20%
FHA Loan
- Buyers with building credit (typically 580+)
- Families with limited down payment (3.5% min common)
- First-time buyers exploring accessible options
- Generally more flexible credit requirements
- Low down payment starting at 3.5%
- Allows gifts to cover down payment
- MIP (mortgage insurance) often applies for life of loan
- Loan limits vary by county
- Home must meet specific FHA standards
VA & USDA Loans
- VA: veterans, active military, and eligible spouses
- USDA: buyers in eligible rural or suburban areas
- Those seeking low or zero down payment options
- 0% down payment options available
- No traditional monthly PMI required
- Competitive rates with federal backing
- Strict eligibility requirements
- VA has a funding fee; USDA has a guarantee fee
- USDA has income limits and specific geographic zones
La realidad del enganche en 2026
No necesitas 20%. Compara opciones típicas y entiende las implicaciones de cada una.
| Loan type | Typical minimum down | PMI / MIP |
|---|---|---|
| Conventional (first-time buyer) | 3% | Yes, until 20% equity |
| Conventional (standard) | 5% | Yes, until 20% equity |
| FHA | 3.5% | MIP, typically for life of loan |
| VA (eligible) | 0% | None monthly; funding fee at closing |
| USDA (eligible zones) | 0% | Annual guarantee fee |
| Conventional (no PMI) | 20% | No |
6 pasos del proceso de compra
Etapas predecibles. Conocerlas ayuda a prepararte y saber qué esperar.
1 Credit preparation
2 Homebuyer education
3 Pre-approval with multiple lenders
4 Search and offer
5 Inspection and appraisal
6 Closing
Programas que pueden ayudar a compradores de primera vez
Muchos programas pueden ayudar. Investigar opciones locales suele revelar oportunidades.
State and local programs
HUD-certified counselors
Employer benefits
Calculadoras para explorar tus números
Explora tus propios números con calculadoras gratuitas y bilingües.
Mortgage Calculator
Estima tu pago mensual con todos los componentes incluidos.
Open →Home Affordability
Explora rangos realistas basados en tu situación.
Open →Down Payment Plan
Calcula tu meta de enganche y plan de ahorro.
Open →Closing Costs
Estima costos de cierre típicos para tu rango.
Open →Rent vs Buy
Compara opciones según tu horizonte y mercado.
Open →Credit Score Impact
Explora el impacto del crédito en tasas y términos.
Open →Tu Plan de Confianza para Comprar Casa de 30 Días
Cuatro semanas. Una acción por semana. Preparación, opciones, programas, próximos pasos.
Know your starting point
Reporte de crédito. Revisa errores. Calcula DTI. Imagen clara de tu situación.
Explore your loan options
Compara tipos de préstamo. Usa calculadoras con tus números.
Research assistance programs
Programas estatales/locales. Curso HUD certificado. Identifica elegibilidad.
Define your personal plan
Define horizon. Metas de ahorro. Plan para hablar con prestamistas.
- A clear understanding of your current financial readiness
- Knowledge of the main mortgage types and their differences
- A list of assistance programs you might explore
- A realistic horizon for your path to homeownership
- Greater confidence to take the next practical steps
Comprar tu primera casa es crear raíces, estabilidad y oportunidades para tu familia.
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