Revisa tu cobertura a medida que cambia la vida
Lo que prometemos: por qué + eventos + protocolo + decisiones + trampas.
La cobertura correcta caduca sola
Average coverage gap
La cobertura no se autoajusta con la vida.
45 min al año. Menos del 20% lo hace.
4 temas prácticos.
By the end you'll know:
- 12 eventos clave
- Protocolo anual
- Cuándo aumentar
- Cuándo reducir
- Align beneficiaries
- 5 common traps
Los 12 eventos que exigen revisión
Revisión dentro de 30-60 días del evento.
1. Matrimonio
Cobertura + beneficiarios.
2. Nuevo hijo
+$250-500K por hijo.
3. Compra o refinanciación de casa
Cubre saldo de hipoteca.
4. Aumento de sueldo
Regla 10-12× ingreso.
5. Nuevo negocio
Key Person + Buy-Sell + personal.
6. Divorce
Beneficiarios + acuerdos de manutención.
7. Muere un beneficiario
Actualiza y añade contingente.
8. Hijos independientes
Menos responsabilidad = menos cobertura.
9. Mortgage paid off
Menos deuda = menos cobertura necesaria.
10. Retiro
Baja necesidad. Enfócate en gastos finales.
11. Diagnóstico grave
Riders de aceleración + planificación patrimonial.
12. Move to another state
Impuestos + comunidad de bienes.
Protocolo anual en 4 pasos
Agenda 45 minutos en tu cumpleaños
Cuatro pasos secuenciales.
List your current policies (10 min)
Documento maestro que tu familia necesitará algún día.
Recalculate your current need (15 min)
DIME es la fórmula estándar en la industria.
Verify beneficiaries (10 min)
La póliza vence al testamento.
Decide and act (10 min)
Brecha 20% = actúa. Exceso 30% = reduce.
Aumentar, reducir o cancelar
Tres decisiones. Señales claras para cada una.
Increase coverage
Signals:
- Nuevo hijo
- Casa nueva
- Aumento significativo
- Nuevo negocio
- Deuda nueva
Reduce coverage
Signals:
- Mortgage paid off
- Hijos independientes
- Retiro consolidado
- Divorcio
- Deudas eliminadas
Cancel coverage
Signals:
- Sin dependientes
- Sin deuda
- Activos cubren finales
- Póliza duplicada
- Considera 1035
Cancelar permanente = último recurso. Explora 1035 antes.
Diana y Ramón
Misma edad. Misma tragedia. La revisión anual cambió todo.
Diana: 5 actualizaciones en 13 años. Cobertura y beneficiarios siempre alineados.
Ramón: 0 actualizaciones. Ex esposa sigue como beneficiaria.
Diana: $1.2M a familia. Ramón: $400K a ex esposa.
9.75 horas totales = $800K de diferencia + familia protegida.
Los 5 errores más costosos
1. La ley no autoactualiza
Actualiza manualmente. Siempre.
2. Solo seguro grupal
Grupal = suplemento. Individual = base.
3. Ignorar mudanza de estado
Cada mudanza requiere revisión formal.
4. Cancelar en vez de 1035
1035 exchange preserva ganancias sin impuestos.
5. Familia no sabe qué existe
Lista maestra + informar a la familia.
4 consejos profesionales
Ancla a un evento fijo
Fecha específica = ejecución garantizada.
Involucra a tu pareja
Revisión conjunta = comunicación financiera.
Aprovecha para revisar todo
Puerta de entrada al plan anual completo.
Bróker independiente cada 3-5 años
Segunda opinión gratis cada 3-5 años.
Lo más importante
45 minutos al año
Anclada a fecha fija.
12 eventos disparan revisión
30-60 días desde el evento.
DIME estándar
Fórmula simple.
Manualmente siempre
La póliza vence al testamento.
Hazlo ahora
- Fecha de revisión agendada.
- Lista maestra creada.
- Necesidad DIME calculada.
- Beneficiarios verificados.
- Pareja involucrada.
- Familia informada.
- Segunda opinión periódica.
Comprueba
1. Tiempo de revisión
Show answer2. Después de divorcio
Show answer3. DIME
Show answer4. Antes de cancelar permanente
Show answerLas preguntas más comunes
Revisión sin bróker
Sí. Protocolo diseñado para hacerse solo.
Nunca he comprado
Empieza con la lección 1.
Mantener lista actualizada
Digital + impresa + comunicación verbal.
Comprar con salud mala
Riders + grupo + simplified. No siempre necesitas nueva póliza.
Demasiada cobertura
Cobertura >30% sobre DIME = considera reducir.
Dejar de pagar
Término: sí. Permanente: cuidado con phantom income.
Pólizas de familia
Sí. Conversación familiar respetuosa.
Descubro desalineación grande
No te asustes. Prioriza y actúa en 30 días.
Lecciones que refuerzan esta
Herramientas
Pregúntale a Coach Futuro
Copy and paste.
5 useful prompts
- «Calcula mi DIME»
- «Revisa mi lista de pólizas»
- «Mensaje al bróker»
- «Reducir sin cancelar»
- «Plantilla de lista maestra»
Ahora tienes las bases para proteger a tu familia con criterio propio.
Anclada a fecha fija. 45 minutos. Pareja involucrada. 30 días de acción.
Hazlo ahora. Explora otros pilares. Agenda sesión gratis.