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Estate & Legacy Intermediate ⏱ 12 min read

La trampa oculta.

60-90 min de auditoría.

Lesson index

  1. 1La trampa: Carlos
  2. 2What you'll learn
  3. 3Por qué anulan
  4. 4Todas las cuentas
  5. 5Primario vs contingente
  6. 68 eventos de vida
  7. 7401(k) esposal
  8. 8IRA reglas
  9. 9Seguros vida
  10. 10TOD/POD
  11. 11HSA
  12. 12Auditoría 60 min
  13. 13Errores comunes
  14. 14Historia: López
  15. 15Takeaways
  16. 16Quiz
  17. 17FAQ
  18. 18Recursos y FUTURO

The trap

$385K desperdiciados.

60 segundos = $185K.

Trampa oculta

30-40% desactualizados.

What you'll learn

Después de esta lección.

1

Por qué anulan

Ley federal + contrato.

2

Todas las cuentas

8+ tipos de cuentas.

3

Consentimiento esposal

Consentimiento notarizado.

4

Proceso 60-90 min

4 pasos.

Why override

ERISA + contrato.

2 conceptos legales.

  1. 1
    ERISA federal

    Corte Suprema confirmó.

  2. 2
    Contratos privados

    Contrato con institución.

Única forma

Formulario o nada.

All accounts

Lista completa.

Primary vs contingent

Primario + contingente.

Ambos siempre.

Level 1

PRIMARIO

100% total.

Level 2

CONTINGENTE

Sin contingente = probate.

Ejemplo estándar

Per stirpes crítico.

8 events

8 triggers de update.

  1. 1
    Marriage

    Nombra esposo/a explícitamente.

  2. 2
    Divorce

    Ex hereda si no actualizas.

  3. 3
    Nacimiento/adopción

    Hijo nuevo debe ser agregado.

  4. 4
    Muerte de beneficiario

    Reemplaza muertos.

  5. 5
    Cambio relación

    Deseos actuales.

  6. 6
    Cambio patrimonio

    Rebalancear con crecimiento.

  7. 7
    Mudanza

    Reglas cambian por estado.

  8. 8
    Fideicomiso nuevo

    Consulta abogado.

401(k) spousal

Regla ERISA crítica.

Ley que muchos no conocen.

Situation Regla
Casado/a Esposo default
Otro primario Consentimiento notarizado
Divorcio Update manual
Second marriage Consentimiento nueva
Pareja no casada Sin protección

Familia mixta

Discutir antes de nombrar.

IRA rules

IRA specíficas.

Diferentes al 401(k).

  1. 1
    Sin ERISA

    Flexibilidad + responsabilidad.

  2. 2
    SECURE Act 2020

    10-year rule.

  3. 3
    Roth herencia

    Herencia sin impuestos.

Roth conversion

Estrategia fiscal avanzada.

Life insurance

Seguros de vida.

Frecuentemente el más grande.

  1. 1
    Dueño vs beneficiario

    3 roles distintos.

  2. 2
    Sin impuesto federal

    100% al beneficiario.

  3. 3
    Group life empleador

    Portal de HR.

TOD/POD

Evita probate bancario.

Bancos y brokerage.

  1. 1
    Cómo agregar

    Gratis y simple.

  2. 2
    Pros y contras

    Ventajas claras.

  3. 3
    Cuándo usar

    Para casos simples.

HSA

HSA especial.

Diferencia fiscal grande.

Esposo/a

Esposo/a: HSA continúa

Continúa como HSA.

No-esposo

No-esposo: taxable

Impuesto inmediato.

Esposo/a primario

Preserva ventajas.

Audit

60-90 minutos.

Una tarde de trabajo.

  1. 1
    Paso 1: Lista

    Fuente: records anuales.

  2. 2
    Paso 2: Verifica

    Portal online o llamada.

  3. 3
    Paso 3: Actualiza

    Guarda confirmaciones.

  4. 4
    Paso 4: Documenta

    Documento maestro.

Repetir regularmente

Calendariza.

Common mistakes

5 errores comunes.

  1. 1
    Asumir sin verificar

    Verifica siempre.

  2. 2
    Sin consentimiento esposal

    Consentimiento crítico.

  3. 3
    Sin contingentes

    Nunca en blanco.

  4. 4
    Sin per stirpes

    Protege nietos.

  5. 5
    Menores directos

    Fideicomiso o UTMA.

Real story

López: auditoría salvó $220K.

Characters

Ana López, Illinois.

4 cuentas con ex.

$545K a ex, no hijos.

2.5 horas + $0.

Auditoría cada 3 años.

2.5 hrs = $545K protegidos.

Takeaways

Lo que te llevas.

  1. 1
    Anulan todo

    Precedencia legal absoluta.

  2. 2
    8+ cuentas

    Todas las cuentas.

  3. 3
    Ambos siempre

    Con per stirpes.

  4. 4
    60-90 min

    Rutina regular.

  5. 5
    Post-divorcio urgente

    Acción #1.

Your action this week

Empieza HOY.

Empieza hoy mismo.

Start audit →

Quiz

Ejercicio.

Question 1

Testamento vs 401(k)

  • a) Esposa actual
  • b) 50/50
  • c) Ex hereda todo
  • d) Corte decide
Explicación.
Question 2

Cambiar de esposo/a

  • a) Formulario simple
  • b) Consentimiento notarizado
  • c) Orden judicial
  • d) Imposible
Explicación.
Question 3

Frecuencia auditoría

  • a) Una vez
  • b) 10 años
  • c) Con testamento
  • d) 3-5 años + eventos
Explicación.
Question 4

Per stirpes

  • a) Nietos: cero
  • b) Nietos reciben
  • c) Intestacy
  • d) Corte
Explicación.

FAQ

FAQ.

Fideicomiso como beneficiario

Complejo post-SECURE.

Fusión de banco

Verifica después.

Caridad como beneficiario

Estrategia fiscal inteligente.

Rechazar herencia

Rechazo formal posible.

Segundo matrimonio

Consentimiento nuevo esposo/a.

401(k) trabajos anteriores

Rollover a IRA propio.

Apply what you learned

Recursos y siguiente paso.

Next lesson

Lección 9.

Tutores para menores.

See coming soon →

Coaching with FUTURO

Tu auditoría específica.

Ayuda priorizada.