Retirement · IRA Planning
Calculadora de IRA
Estima el valor futuro de tus ahorros en una IRA y descubre cómo tus aportes, el crecimiento de tus inversiones y el tiempo trabajan juntos para construir tu fondo de jubilación.
- Educational estimate
- No sign-up required
- Takes less than 2 minutes
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Return, taxes & marital status
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Cómo funciona la Calculadora de IRA Transparent
Esta Calculadora de IRA estima cómo tus ahorros de retiro pueden crecer con el tiempo. Todos los cálculos se realizan al instante en tu navegador.
Metodología del cálculo How it's calculated
Los valores futuros se estiman usando interés compuesto con base en los datos que ingresas. Los aportes se asumen consistentes y los retornos se capitalizan anualmente.
Supuestos y limitaciones Conservative
This calculator provides educational estimates only and should not be considered financial, tax, investment, or legal advice.
Results are based on the information you enter and several assumptions, including:
- Annual contribution amount remains consistent unless changed.
- Investment returns are hypothetical and do not reflect actual market performance.
- Future tax laws, IRA contribution limits, inflation, fees, and investment expenses may change over time.
- Actual retirement outcomes will vary.
Before making important retirement or tax decisions, consult a qualified financial, tax, or investment professional.
Límites actuales de aporte a IRA Updated
Los límites anuales de aporte a IRA los establece el IRS y pueden cambiar cada año. Si tienes 50 años o más, también podrías calificar para aportes catch-up.
Fuentes y metodología Cited
Our calculator is based on publicly available guidance and research from trusted organizations, including:
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When you're ready to take the next step, explore Wells Fargo's financial solutions — including banking, mortgages, credit, and retirement resources — to help support your financial goals.
Explore Wells Fargo Resources →2026 IRA Contribution Limits
The IRS updates IRA contribution limits periodically. The table below shows the maximum amount you can contribute for the 2026 tax year.
| Age | Maximum Annual Contribution |
|---|---|
| Under age 50 | $7,500 |
| Age 50 and older | $8,500 (includes the $1,000 catch-up contribution) |
Importante: Estos son los límites máximos anuales de aporte que establece el IRS para 2026. Tu elegibilidad para aportar a una IRA Tradicional o a una Roth IRA también puede depender de tu ingreso ganado, tu estado civil fiscal, tu participación en un plan de retiro del empleador y las reglas de elegibilidad de ingreso del IRS.
Not sure whether a Roth IRA or Traditional IRA is right for you? Try our Roth vs. Traditional IRA Calculator to compare your potential tax savings and retirement outcomes.Frequently asked questions about IRAs
What is an IRA?
Una Cuenta Individual de Retiro (IRA) es una cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para ayudarte a ahorrar para la jubilación.
How does an IRA work?
Aportas dinero, lo inviertes y dejas que crezca con retornos compuestos. Mientras más tiempo, mayor el potencial.
What is the difference between a Traditional IRA and a Roth IRA?
La principal diferencia es cuándo pagas impuestos: hoy con la Tradicional deducible, o al retirar (libre) con la Roth.
Who can open an IRA?
La mayoría de personas con ingreso ganado pueden abrir una IRA en un banco, casa de bolsa o cooperativa de crédito.
Can anyone contribute to an IRA?
Generalmente necesitas ingreso ganado. La deducibilidad y elegibilidad Roth dependen de tu ingreso y plan del empleador.
What is the IRA contribution limit for 2026?
Para 2026: $7,500 si eres menor de 50; $8,500 si tienes 50 o más (incluye el catch-up de $1,000).
Can I contribute to both a Roth IRA and a Traditional IRA?
Sí. Puedes aportar a ambas siempre que los aportes combinados no excedan el límite anual del IRS.
Can I contribute to an IRA if I already have a 401(k)?
Sí. Tener un 401(k) no te impide aportar a una IRA, aunque la deducibilidad de la Tradicional puede limitarse.
Can self-employed individuals contribute to an IRA?
Sí. También pueden considerar planes SEP IRA o SIMPLE IRA que suelen permitir límites de aporte más altos.
What happens if I contribute more than the annual IRA limit?
Puede haber penalidades del IRS si no se corrigen. Contacta a tu institución para retirar el exceso antes de la fecha límite.
Are Traditional IRA contributions tax deductible?
Pueden serlo. Depende de tu ingreso, estado civil y si tú o tu cónyuge participan en un plan del empleador.
Do I pay taxes when I withdraw money from an IRA?
Los retiros de la Tradicional se gravan como ingreso ordinario. Los retiros calificados de la Roth son libres de impuestos.
Are Roth IRA withdrawals really tax-free?
Sí, los retiros calificados son libres de impuestos si cumples con la regla de 5 años y la edad u otra condición calificada.
Can IRA contributions reduce my taxable income?
Los aportes deducibles a IRA Tradicional pueden reducirlo. Los aportes a Roth IRA no, porque ya pagaron impuestos.
Should I choose a Roth IRA or a Traditional IRA?
Depende de tu tramo fiscal hoy y en la jubilación. Roth si esperas tasa más alta después; Tradicional si esperas más baja.
What can I invest in inside an IRA?
Acciones, ETF, fondos mutuos, bonos, CD, fondos del mercado monetario y otras inversiones elegibles.
Does money in an IRA grow tax-free?
La Tradicional tiene impuestos diferidos; la Roth puede ser completamente libre de impuestos con retiros calificados.
How much could my IRA grow over time?
Depende de tus aportes, retornos y tiempo. Incluso pequeños aportes mensuales pueden crecer mucho por interés compuesto.
How much should I contribute to my IRA each year?
Lo que tu presupuesto permita, idealmente el máximo anual del IRS, con fondo de emergencia y deudas altas controladas.
Should I max out my IRA every year?
Si puedes, sí. La consistencia importa más que anticipar el mercado.
When can I withdraw money from my IRA?
En cualquier momento, pero retirar antes de los 59½ puede tener impuestos y penalidades salvo excepciones del IRS.
What is the penalty for withdrawing money early from an IRA?
Generalmente 10% de penalidad del IRS más impuestos, con excepciones (educación, primera casa, discapacidad, etc.).
At what age do Required Minimum Distributions (RMDs) begin?
Comienzan a la edad establecida por las reglas actuales del IRS. Verifica los requisitos más recientes.
Do Roth IRAs require Required Minimum Distributions (RMDs)?
No. Los titulares originales no están obligados a tomar RMD durante su vida.
How much should I have saved in my IRA by age 30, 40, 50, or 60?
Guía general: 1× salario a los 30, 3× a los 40, 6× a los 50 y 8–10× al jubilarte. Solo son referencias, no garantías.
Is an IRA better than a savings account?
La IRA está diseñada para el largo plazo con ventajas fiscales; la cuenta de ahorros es ideal para emergencias y corto plazo.
Should I contribute to an IRA before paying off debt?
Depende del tipo de deuda. Prioriza la de alto interés; con deuda de baja tasa, puedes hacer ambas en paralelo.
Should I contribute to an IRA or my 401(k) first?
Primero captura el match completo del 401(k) — es dinero gratis. Luego enfoca los aportes al máximo de la IRA.
Can I roll over my 401(k) into an IRA?
Sí. Un rollover directo preserva las ventajas fiscales y te da más opciones de inversión.
How can this IRA Calculator help me plan for retirement?
Estima cómo pueden crecer tus ahorros y te permite comparar escenarios para tomar mejores decisiones de retiro.