Es el tramo federal más alto en el que cae tu último dólar de ingreso gravable.
Taxes · Federal + State
Calculadora de Impuesto sobre la Renta
Estima tu obligación federal y estatal para 2026 e ingresa tus ingresos, estado civil, deducciones y créditos para ver tu impuesto proyectado, tasa efectiva, tramo marginal e ingreso después de impuestos.
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Tax Details
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Filing Situation
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Deductions & Adjustments
The 2026 standard deduction is applied automatically.
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Cómo funciona esta calculadora Transparent
Estima tu obligación fiscal federal y estatal 2026 con las reglas vigentes del IRS.
Todos los cálculos se realizan localmente en tu navegador.
Supuestos y limitaciones Educational
Fines únicamente educativos y de planificación — no es asesoría fiscal, legal, contable ni financiera.
Tu obligación real puede variar; consulta a un CPA, EA o abogado fiscal antes de tomar decisiones importantes.
Fuentes Cited
Nuestros cálculos y contenido educativo se basan en agencias y organizaciones confiables, incluyendo:
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Explore Wells Fargo Resources →2026 Federal Income Tax Brackets
El impuesto federal usa un sistema progresivo — cada tramo de tu ingreso se grava a su propia tasa.
| Tax Rate | Taxable Income |
|---|---|
| 10% | $0 – $12,400 |
| 12% | $12,401 – $50,400 |
| 22% | $50,401 – $105,700 |
| 24% | $105,701 – $201,775 |
| 32% | $201,776 – $256,225 |
| 35% | $256,226 – $640,600 |
| 37% | Over $640,600 |
| Tax Rate | Taxable Income |
|---|---|
| 10% | $0 – $24,800 |
| 12% | $24,801 – $100,800 |
| 22% | $100,801 – $211,400 |
| 24% | $211,401 – $403,550 |
| 32% | $403,551 – $512,450 |
| 35% | $512,451 – $768,700 |
| 37% | Over $768,700 |
| Tax Rate | Taxable Income |
|---|---|
| 10% | $0 – $17,700 |
| 12% | $17,701 – $67,450 |
| 22% | $67,451 – $105,700 |
| 24% | $105,701 – $201,775 |
| 32% | $201,776 – $256,225 |
| 35% | $256,226 – $640,600 |
| 37% | Over $640,600 |
| Tax Rate | Taxable Income |
|---|---|
| 10% | $0 – $12,400 |
| 12% | $12,401 – $50,400 |
| 22% | $50,401 – $105,700 |
| 24% | $105,701 – $201,775 |
| 32% | $201,776 – $256,225 |
| 35% | $256,226 – $384,350 |
| 37% | Over $384,350 |
2026 Standard Deduction
La mayoría de los contribuyentes reclama la deducción estándar.
| Filing Status | Standard Deduction |
|---|---|
| Single | $16,550 |
| Married Filing Jointly | $33,100 |
| Head of Household | $24,800 |
| Married Filing Separately | $16,550 |
Understanding Your Tax Bracket
Pasar a un tramo más alto no significa que todo tu ingreso se grave a esa tasa.
Sistema progresivo: cada porción se grava a su tasa correspondiente.
Example
Si eres soltero con ingreso gravable de $80,000, no pagas 22% sobre todo. En cambio:
- The first portion is taxed at 10%
- The next portion is taxed at 12%
- Only the income that falls into the 22% bracket is taxed at 22%
Por eso tu tasa efectiva suele ser mucho más baja que tu tramo marginal.
Marginal Tax Rate vs. Effective Tax Rate
Understanding these two numbers is essential for making better financial decisions.
Es el porcentaje promedio de tu ingreso gravable total que realmente pagas.
Why this matters
Knowing your marginal and effective tax rates can help you:
- Estimate your annual tax liability
- Compare traditional vs. Roth retirement contributions
- Understand the value of tax deductions
- Plan year-end tax strategies
- Estimate take-home pay more accurately
- Make smarter retirement withdrawal decisions
Frequently asked questions
How is federal income tax calculated?
El impuesto federal se calcula aplicando los tramos progresivos del IRS a tu ingreso gravable. Primero, resta las deducciones y ajustes elegibles de tu ingreso bruto para determinar el ingreso gravable. Luego, cada porción de tu ingreso gravable se grava a su tasa federal correspondiente, no a una sola tasa.
What tax bracket am I in?
Tu tramo federal depende de tu ingreso gravable y de tu estado civil de declaración, como Soltero, Casado en Conjunto, Casado por Separado o Cabeza de Familia. Tu tramo más alto se llama tasa marginal, pero solo el ingreso dentro de ese tramo se grava a ese porcentaje.
Does moving into a higher tax bracket mean all of my income is taxed more?
No.
Estados Unidos usa un sistema fiscal progresivo. Solo los dólares que caen en el tramo más alto se gravan a la tasa más alta. El resto de tu ingreso sigue gravándose en los tramos más bajos.
Este es uno de los mitos más comunes sobre el impuesto federal.
What is taxable income?
El ingreso gravable es la porción de tus ingresos sujeta al impuesto federal después de restar deducciones y ajustes elegibles.
Ejemplos:
- Deducción estándar
- Deducciones detalladas
- Aportes al 401(k) tradicional
- Aportes a IRA tradicional (cuando eres elegible)
- Aportes a HSA
- Ciertas deducciones de negocio
Tu ingreso gravable generalmente es menor que tu salario total.
What is the difference between gross income and taxable income?
El ingreso bruto es la cantidad total que ganas antes de impuestos y deducciones.
El ingreso gravable es lo que queda después de aplicar deducciones y ajustes elegibles.
El impuesto federal se calcula con el ingreso gravable — no con tu salario total.
What is the standard deduction?
La deducción estándar es una cantidad fija establecida por el IRS que reduce la porción de tus ingresos sujeta al impuesto federal.
La mayoría de los contribuyentes usa la deducción estándar porque es más simple que detallar deducciones.
El monto depende de tu estado civil de declaración y se ajusta anualmente por inflación.
Should I itemize deductions or take the standard deduction?
La mayoría de los contribuyentes se benefician de la deducción estándar.
Sin embargo, si tus gastos deducibles — como intereses hipotecarios, donaciones, impuestos estatales y locales o ciertos gastos médicos — superan la deducción estándar, detallar podría reducir tu factura fiscal federal.
What is my marginal tax rate?
Tu tasa marginal es la tasa que se aplica a tu último dólar de ingreso gravable.
Por ejemplo, si parte de tu ingreso gravable cae en el tramo del 24%, tu tasa marginal es 24%.
No significa que todo tu ingreso se grave al 24%.
What is my effective tax rate?
Tu tasa efectiva es el porcentaje promedio de tu ingreso gravable total que pagas en impuesto federal.
Como el ingreso se grava en múltiples tramos, tu tasa efectiva casi siempre es menor que tu tasa marginal.
Does contributing to a 401(k) reduce my federal income tax?
Sí.
Los aportes al 401(k) tradicional generalmente reducen tu ingreso gravable, lo que puede reducir tu obligación fiscal federal.
Sin embargo, los aportes al 401(k) Roth se hacen con dinero después de impuestos y no reducen tu ingreso gravable del año actual.
Do HSA contributions reduce taxes?
Sí.
Los aportes calificados a una HSA generalmente reducen el ingreso federal gravable y, en muchos casos, también están exentos de los impuestos del Seguro Social y Medicare cuando se hacen a través de la nómina.
Las HSA son uno de los vehículos de ahorro más eficientes fiscalmente.
Does a Traditional IRA reduce taxes?
Potencialmente.
Los aportes a una IRA tradicional pueden reducir tu ingreso gravable si cumples con las reglas de elegibilidad del IRS, incluyendo límites de ingreso y participación en planes de jubilación.
La deducción depende de tu estado civil de declaración y de si tú o tu cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo.
How can I lower my taxable income?
Formas comunes de reducir el ingreso gravable incluyen:
- Aportar a un 401(k) tradicional
- Aportar a una IRA tradicional (si eres elegible)
- Aportar a una HSA
- Reclamar créditos fiscales elegibles
- Usar la deducción estándar o detallar deducciones
- Hacer donaciones calificadas
- Usar deducciones de negocio cuando aplique
La planificación fiscal siempre debe cumplir con las reglas vigentes del IRS.
Why is my tax refund different from my tax liability?
Tu obligación fiscal federal es la cantidad que realmente debes por el año.
Tu reembolso depende de cuánto impuesto federal se retuvo de tus cheques durante el año.
Si se retuvo demasiado, puedes recibir un reembolso.
Si se retuvo muy poco, puedes deber impuestos adicionales al declarar.
What filing status should I choose?
Tu estado civil de declaración afecta:
- Los tramos fiscales
- La deducción estándar
- Los créditos fiscales
- La obligación fiscal
Los estados civiles de declaración comunes incluyen:
- Soltero
- Casado en Conjunto
- Casado por Separado
- Cabeza de Familia
- Cónyuge Sobreviviente Calificado
Elegir el estado correcto puede afectar significativamente tus impuestos.
Why is my effective tax rate lower than my tax bracket?
Porque el impuesto federal es progresivo.
Incluso si tu tramo más alto es 24%, gran parte de tu ingreso se grava al 10%, 12% y 22%.
Como resultado, tu tasa promedio (efectiva) es mucho más baja.
Can bonuses push me into a higher tax bracket?
Sí — pero solo el ingreso adicional puede gravarse a la tasa marginal más alta.
Recibir un bono no hace que todo tu salario se grave a una tasa más alta.
Muchos empleados creen erróneamente que aceptar tiempo extra o bonos resulta en pagar más impuestos en total.
Does this calculator estimate federal taxes only?
Sí.
Esta calculadora estima tu obligación fiscal federal usando los tramos vigentes del IRS, tu estado civil de declaración, tu ingreso gravable, deducciones y otros datos aplicables.
Los impuestos estatales, locales, de nómina y las situaciones fiscales especiales pueden requerir cálculos adicionales.
How accurate is this federal income tax calculator?
Esta calculadora usa los tramos vigentes del IRS, las deducciones estándar y las reglas fiscales comúnmente aplicables para estimar tu impuesto federal.
Los resultados son para fines educativos y de planificación. La obligación fiscal real puede variar según créditos, deducciones, ingreso de inversiones, ingreso de negocio, impuestos estatales y otras circunstancias individuales.
When should I use an income tax calculator?
Una calculadora de impuestos es útil cuando quieres:
- Estimar tu impuesto federal
- Planificar tu factura fiscal del próximo año
- Comparar estados civiles de declaración
- Estimar tu ingreso neto
- Evaluar un aumento salarial
- Entender los tramos fiscales
- Estimar el impacto de aportes de jubilación
- Planificar estrategias fiscales de fin de año
- Prepararte para declarar
- Comparar decisiones financieras antes de que afecten tus impuestos